Investir com segurança começa com pesquisas de conceitos importantes. Por isso, se você está entrando nesse universo agora, deve ter se deparado com os termos CDB ou CDI.
Por frequentemente aparecerem juntos em simulações de investimento, podem causar muita confusão e, apesar de serem diferentes, a dúvida é muito normal!
Vale lembrar: essa compreensão é o ponto de partida para você fazer investimentos seguros e que gerem retorno. E você está no lugar certo para entender as principais informações!
Neste guia, vamos te explicar tudo sobre o que é CDB e CDI, como avaliar cada caso, como simular esses rendimentos e qual o parceiro mais confiável. Boa leitura!
O que você irá ler neste artigo?
O que é CDI e como ele funciona
O CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário, título emitido nos empréstimos realizados entre instituições financeiras. A remuneração desses títulos é conhecida como taxa DI, que corresponde aos juros praticados nessas operações.
No mercado, é comum que o termo CDI seja utilizado como sinônimo de taxa, mas a distinção entre o título e a taxa é importante, sobretudo para quem está começando a investir.
Para entender melhor o que é CDI, é preciso entender que os bancos precisam fechar o dia com um certo saldo em caixa. Assim, quando falta dinheiro em um banco, ele pega emprestado de outro, e esse empréstimo é feito com juros.
A taxa média desses juros diários é o que chamamos de Taxa DI (Taxa de Depósito Interbancário). A taxa Selic, definida pelo Banco Central, atua como a base para a taxa DI. O CDI tende a acompanhar suas variações.
Se a Selic sobe, o CDI sobe.
Portanto, o CDI não é um tipo de investimento, mas influencia essas transações, atuando como um termômetro da economia.
O que é CDB e como funciona na prática
CDB significa Certificado de Depósito Bancário. Portanto, é um tipo de investimento de renda fixa, em que você empresta dinheiro para o banco e, em troca, ele te paga esse valor acrescido dos juros.
Ainda, para entender o que é CDB, precisamos explicar que existem diferentes tipos, que são:
- Pós-fixado: um dos tipos mais comuns, e varia justamente de acordo com o CDI. Por exemplo, se um CDB oferece 110% do CDI, e a taxa hoje está em 10% ao ano, você receberá 11% ao ano;
- Pré-fixado: nele, a taxa de juros é definida no momento da aplicação. Ou seja, você já sabe exatamente quanto vai receber no vencimento, independentemente das mudanças no CDI. Por exemplo, se você investe em um CDB que rende 15% ao ano, esse número não muda nos próximos meses, mesmo que a taxa DI caia;
- Híbrido: aqui, é feita uma combinação de uma taxa fixa com um índice variável, geralmente atrelada à inflação, como o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, o principal índice oficial de inflação do Brasil).
Vantagens do CDB
O CDB oferece diversos benefícios, como maior previsibilidade, em especial para o modelo pré-fixado. Também há a possibilidade de ter um rendimento superior à poupança.
Além disso, esse investimento tem a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege o investidor em caso de falência do banco responsável e dá direito a reembolso de até R$ 250 mil por CPF.
Agora, vamos investigar qual o mais vantajoso para você e mostrar opções de simuladores de CDB.
CDB e CDI: qual a diferença?
Como vimos, o CDI não é exatamente um tipo de investimento, mas uma taxa de referência. Por isso, em geral, o CDB pode render mais do que o CDI, especialmente se o CDB oferecer um percentual acima de 100% dessa referência.
Veja um exemplo: se um CDB rende 100% do CDI e hoje essa taxa está em 10% ao ano, seu investimento vai render exatamente 10% ao ano.
Por outro lado, se o banco oferece um CDB que paga 110% do CDI, o rendimento sobe para 11% ao ano.
Quando escolher CDB pré ou pós-fixado
Como vimos, os CDBs pré e pós-fixados têm benefícios diferentes e, por isso, escolher o melhor depende também do estilo de investidor que você tem.
Isso porque, o CDB pré-fixado, por exemplo, é melhor para quem prefere a estabilidade, já que você sabe, desde o início, quanto seu dinheiro vai render até o vencimento.
Se você também não está seguro em relação às variações da taxa Selic, esse tipo de investimento pode ser o mais adequado para você.
Por outro lado, o CDB pós-fixado rende conforme a taxa do CDI. Portanto, é para você que está disposto a assumir um investimento um pouco mais variável no mercado, principalmente você observa que a variação da taxa Selic tende a aumentar.
A boa notícia? Na plataforma da Afinz, você pode fazer simulações de investimentos, com cenários reais, e encontrar a opção que mais combina com o seu momento de vida financeira!
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Agora que você já entendeu mais sobre a diferença entre CDB e CDI, que tal simular esse tipo de investimento?
Para te ajudar nesses primeiros passos, a Afinz tem um Simulador de Investimentos fácil, intuitivo e seguro. Te explicamos como:
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A calculadora te explica os dados com detalhes e, inclusive, compara qual seria o resultado de deixar a mesma quantia em uma poupança.
Ainda, os dados de referência da nossa ferramenta são atualizados com frequência para garantir a melhor simulação para você.
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O que mais você precisa saber sobre CDB e CDI
Ainda tem dúvidas sobre o CDB e CDI? Confira respostas rápidas sobre o tema.
O CDI é um título interbancário; a referência de juros é a taxa DI. Você não investe diretamente em CDI; investe em produtos como CDB, que pagam uma porcentagem da taxa DI.
O CDI é uma taxa usada como referência de rendimento. Já o CDB é um título de investimento que usa o CDI para calcular os juros que você recebe.
Não. A Selic é a taxa básica da economia, definida pelo Banco Central. O CDI acompanha a Selic de perto, mas é calculado entre os bancos quando um empresta dinheiro ao outro.
