Milhares de pessoas sonham em conquistar sua casa própria ou comprar um carro novo. Porém, devido ao alto valor desses bens, nem sempre é possível comprá-los à vista. Por isso, alternativas como consórcio ou financiamento são tão populares no Brasil.
Ambas opções são formas mais acessíveis e recomendadas por instituições financeiras quando falamos em compras caras e a longo prazo. Apesar de terem objetivos parecidos, possuem regras e características singulares e entender suas divergências te ajuda na escolha da melhor opção considerando suas prioridades.
Pensando nisso, preparamos um conteúdo completo para você entender o que considerar no momento de decidir entre consórcio ou financiamento, observando suas vantagens e desvantagens. Vem com a gente!
O que você irá ler neste artigo?
O que é e como funciona o consórcio?
O consórcio, também conhecido como autofinanciamento, é uma modalidade de compra que tem como principal característica a união de pessoas com o mesmo objetivo. O famoso “uma mão lava a outra” pode ser uma definição simples de como ocorre todo o processo!
Nele, cada pessoa – seja jurídica ou física – investe um valor para construir uma poupança comum, que será futuramente destinada à aquisição de bens, sejam casas, carros, móveis ou serviços.
Conforme o dinheiro é acumulado, são feitos sorteios mensais para que um ou mais consorciados possam usufruir do dinheiro de crédito para comprar o bem.
Vamos supor que Maria sonha com a casa própria e entrou em um consórcio de imóveis. Ela investe R$500,00 reais por mês e aguarda o sorteio. Caso seu nome seja o escolhido da vez, ela tem direito a usar o investimento de todos para comprar sua casa própria.
Porém, é necessário continuar pagando o consórcio pelo tempo estipulado, afinal todos têm a mesma meta de adquirir um imóvel! Agora ficou mais fácil de entender, não é mesmo?
Em outras palavras, caso escolha fazer um consórcio, é necessário desembolsar um valor todos os meses e aguardar a contemplação da carta de crédito para, finalmente, conquistar aquilo que almeja.
É importante ressaltar também que esse é um método a longo prazo. Você pode ser sorteado logo de primeira, ou ter que esperar alguns anos. Então, caso não tenha urgência, é uma ótima opção!
De quais maneiras é possível ser contemplado em um consórcio?
Existem duas maneiras mais comuns de conseguir a carta de crédito:
- Ser o sorteado do mês;
- Ofertar um lance vencedor para antecipar a carta de crédito.
Entretanto, apesar de a primeira opção ser a forma mais tradicional de receber a carta, é necessário sorte. Já na oferta de lance, você pode participar com qualquer valor, e quem der o maior lance recebe a carta de crédito.
Antes de tomar qualquer decisão sobre aguardar seu nome ser sorteado ou fazer um lance, é ideal que você analise suas necessidades no momento!
Quanto é preciso pagar para fazer um consórcio?
O valor da mensalidade de um consórcio vai depender do acordado entre o consorciado e a administradora.
Primeiro, é necessário encontrar uma empresa de confiança. Depois disso, o interessado compra uma cota e paga o valor combinado todos os meses durante o prazo pré-determinado. Como imóveis e automóveis são mais caros, geralmente os contratos têm um prazo mais extenso!
Os valores a serem desembolsados são referentes à:
- Parcelas para a aquisição do bem: valor mensal combinado para o investimento em grupo;
- Fundo de reserva: uma garantia para a continuidade do investimento, caso alguém atrase a parcela, por exemplo;
- Seguro: garantia do pagamento das parcelas caso haja algum imprevisto, como invalidez ou morte. O consorciado pode optar por ter o seguro ou não;
- Taxa de administração: geralmente calculada a partir do valor total do bem, e depois dividida em parcelas. Pode chegar a 15% ou 20% do valor total.
Nessa modalidade, não há cobrança de juros, necessidade de valor de entrada ou parcelas intermediárias. Por esse motivo, é uma alternativa muito procurada no mercado!
5 tipos mais famosos de consórcio
Existem os consórcios de automóveis, motos, imóveis, móveis e serviços. O primeiro grupo é o mais contratado e pode ser referente a carros novos ou seminovos, chegando a uma carta no valor de até R$220 mil.
O segundo grupo mais contratado é o consórcio de imóveis, chegando a cartas de até R$500 mil para adquirir casas ou apartamentos.
“Afinz, a casa que eu almejo tem o valor superior a R$500 mil. É possível fazer um consórcio?”
É sim! Caso o crédito contratado não seja o suficiente, é necessário comprar mais de uma cota. Isso significa que, se uma cota tem R$500 mil, duas teriam 1 milhão para adquirir seu imóvel.
Nos casos de consórcio de serviço, eles contemplam diferentes áreas, como reformas, cirurgias estéticas, viagens e entre outros. Sendo bem mais abrangente!
O que é e como funciona o financiamento?
O financiamento é uma modalidade de compra caracterizada pela antecipação de crédito. A parte interessada procura uma instituição financeira que empreste um valor específico para, assim, adquirir algum bem de valor alto.
Nesse modelo de compra, é feito um contrato onde o valor e o item que será comprado são definidos, assim como o prazo e as taxas de pagamento.
Ou seja, para quitá-lo, você combina o número de parcelas e quanto terá que pagar mensalmente. Nesses casos, há o acréscimo de juros e um valor mínimo de entrada.
Se você quiser entender o que é financiamento com mais detalhes, nós temos um artigo completo sobre o assunto em nosso blog, confira aqui!
Principais diferenças entre consórcio e financiamento
A principal diferença entre um consórcio e um financiamento é que no primeiro, quem custeia o bem é a própria pessoa. Com aplicações mensais de dinheiro, você está investindo para utilizar o valor em algum momento!
Já o financiamento é similar a um empréstimo. A instituição de sua escolha, geralmente bancos, pagam pelo bem desejado e depois cobra o valor parcelado do cliente.
Para ficar mais fácil de entender, preparamos uma tabela com as diferenças em relação às vantagens e desvantagens. Veja:
Tenha atenção ao decidir entre consórcio ou financiamento!
Provavelmente você está se perguntando: qual é a melhor opção entre consórcio e financiamento? A resposta pode variar de pessoa para pessoa e é preciso considerar alguns pontos antes de tomar a decisão!
Primeiro, você deve analisar com detalhes a sua situação financeira. Compreendendo a saúde financeira do próprio bolso e listando as suas prioridades, fica mais fácil tomar uma decisão que não vai trazer problemas no futuro.
Coloque na ponta do lápis quanto você pode desembolsar por mês para investir no seu próximo sonho. Além disso, planeje até quando você pretende pagar tais custos. Ah, e lembre-se de considerar os juros e as correções monetárias conforme os anos passam.
Caso tenha um bom tempo para realizar seu objetivo e não queira apostar nem no consórcio, nem no financiamento, existem opções de investimentos onde o seu dinheiro rende de forma garantida.
Na plataforma de investimentos Afinz, por exemplo, você pode investir no CDB de maneira segura e ainda contar com uma assessoria exclusiva para te ajudar!
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