Planilha de gastos mensais: como organizar suas finanças passo a passo

Com contas fixas no dia a dia e imprevistos que podem surgir, organizar as finanças é essencial para conquistar mais tranquilidade no final do mês. Por isso, uma planilha de gastos mensais pode ser o primeiro passo para uma vida financeira mais tranquila.

Se o dinheiro acaba antes do fim do mês, talvez a solução seja mais simples do que parece: uma ferramenta que te ajuda a organizar seus gastos. Ela te ajuda a mapear as finanças, identificar quais seus principais gastos e quais as melhores maneiras de poupar.

A seguir, te explicamos como montar uma planilha para gastos pessoais de forma prática, que você pode usar por poucos minutos semanalmente e controlar melhor suas despesas. Acompanhe!

Por que usar uma planilha de gastos mensais pode transformar sua vida financeira?

Uma planilha de gastos mensais é uma ferramenta para organizar e ter mais controle das finanças pessoais. Com ela, você consegue visualizar onde o seu dinheiro está sendo gasto e identificar áreas de economia.

Isso porque, muitas pessoas só conseguem começar a economizar depois que têm clareza de onde o dinheiro realmente está sendo gasto.

De acordo com dados reunidos pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), 45,8% dos entrevistados não realizam um controle do orçamento, sendo que 29,3% fazem isso apenas “de cabeça”, o que resulta em uma gestão financeira limitada.

Ao ter um controle de gastos prático, você garante benefícios como:

• Identificar oportunidades de economia: você passa a perceber pequenos gastos recorrentes, como assinaturas pouco usadas ou compras por impulso, e assim consegue direcionar melhor o seu orçamento mensal.
• Ajudar a criar metas e reservas: com dados organizados, você acompanha o progresso e ajusta seus objetivos sempre que necessário, mesmo que signifique poupar menos em um mês e compensar em outro;
• Gerar consciência do comportamento financeiro: com a planilha, é mais fácil identificar padrões de consumo, como qual categoria mais compromete o seu orçamento, e até em quais semanas do mês você gasta mais;
• Ter clareza para decisões de compra, investimento e organização da vida financeira: na correria do dia a dia, diversos gastos podem parecer justificáveis, mas a planilha pode provar o contrário. Isso também te ajuda a definir outras prioridades, como investir ou poupar para algum objetivo.

Promissor, certo? Agora que você conhece os benefícios, é hora de montar a sua planilha de gastos mensais, e preparamos um guia para isso.

Como montar sua própria planilha de gastos mensais

É possível montar sua própria planilha de gastos mensais no Excel de maneira simples e sem gastar! Afinal, o que importa é focar na organização do que precisa estar nela. A seguir, separamos alguns itens que não podem faltar, como:

• Receitas fixas e variáveis: para começar, registre todo o dinheiro que entra. As receitas fixas são aquelas que se repetem mensalmente, como salário. As variáveis mudam de valor e nem sempre são garantidas, por exemplo, comissões, horas extras ou trabalhos por fora;
• Despesas fixas e variáveis: um dos passos mais importantes é anotar as contas fixas, aquelas que se repetem todos os meses, como aluguel, mensalidades e boletos. Não se esqueça das despesas variáveis, que mudam de acordo com o mês, como contas de energia e água, compras de mercado, etc;
• Gastos essenciais e extras: em outra aba, você pode diferenciar o que são os gastos necessários, como moradia e alimentação, e o que entra como extras do dia a dia, como pedidos de delivery e compras por impulso;
• Reservas financeiras e metas: separe um espaço para registrar quanto está guardando e para quê. Pode ser um fundo de emergência, uma viagem ou outro tipo de sonho;
• Data, categoria, valor previsto x valor real: por fim, use colunas para organizar as informações e comparar o que planejou gastar com o que realmente gastou. Isso facilita ajustes ao longo do tempo. Você pode, por exemplo, colocar os gastos totais lado a lado dos ganhos totais, e compará-los.

Utilize cores intuitivas, como verde para ganhos, vermelho para gastos e amarelo para contas que podem ser cortadas.

E mais uma dica valiosa: reserve um momento na semana para revisar a planilha, por mais rápido que seja. Assim, você garante que nenhum gasto passou despercebido e, quando o mês virar, não terá grandes surpresas.

Dicas extras para manter suas finanças sob controle

A planilha de gastos mensais é uma ótima ferramenta para começar a organizar seus gastos. Se você aliá-la a outros hábitos, ficará mais fácil ainda terminar o mês sem comprometer o orçamento! 

Por isso, além de manter a organização financeira em dia, você pode ter outras ações, como:

• Estabeleça um dia fixo da semana para atualizar sua planilha. Assim, a tarefa vira rotina e você evita perder o controle;
• Defina metas mensais simples, principalmente no começo, como reduzir gastos com aplicativos de viagens ou compras online por impulso;
• Use alertas no celular ou aplicativos de notas para lembrar de atualizar sua planilha e revisar seu orçamento;
• Construa o hábito da organização e educação financeira como base para investir melhor e com segurança.

Com tudo isso, fica mais fácil sobrar dinheiro no final do mês, e é possível se organizar para objetivos de médio e longo prazo, como investimentos para você! Quer dar o próximo passo e começar a investir com segurança? Acesse a seção de investimentos da Afinz e veja como fazer seu dinheiro render.

Perguntas frequentes sobre planilhas de gastos mensais

A seguir, separamos respostas para perguntas comuns sobre planilhas de gastos. Confira!