Começar a investir pode parecer difícil no início, mas com a orientação certa e sabendo como investir o dinheiro, tudo fica mais claro.
Antes de conhecer as melhores opções, é importante entender como investir o dinheiro de forma alinhada com três fatores essenciais:
- Seu objetivo: curto, médio ou longo prazo?
- Seu perfil de risco: mais conservador ou mais arrojado?
- Sua necessidade de liquidez: vai precisar do dinheiro quando?
Esses fatores definem o tipo de investimento mais adequado e evitam frustrações no caminho. Não existe uma resposta única para qual é o melhor investimento, mas sim aquele que combina com sua realidade.
A seguir, veja 5 opções de investimento para iniciantes, ideais para quem está dando os primeiros passos no mundo financeiro.
O que você irá ler neste artigo?
1. Tesouro Selic: estabilidade e liquidez para iniciantes
O Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo federal e é considerado um dos investimentos mais seguros do Brasil. Ele acompanha a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia.
Se considera la mejor inversión para principiantes debido a su alta liquidez (puedes retirarlo cuando quieras) y su naturaleza sensible al valor. También se usa ampliamente como fondo de emergencia, precisamente por su facilidad de retiro.
Además, Tesouro Direto te permite seguir el crecimiento de tu dinero en tiempo real, con total transparencia en comisiones y condiciones. Para quienes desean aprender de forma práctica, es una opción inteligente.
- A partir de: R$ 30
- Liquidez: diária
- Indicado para: quem prioriza segurança e flexibilidade
► Confira as taxas atuais do Tesouro Direto.
2. CDBs: previsão de rendimento e proteção até R$ 250 mil
Os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) são títulos emitidos por bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB, você “empresta” dinheiro para a instituição em troca de juros.
Existem dois tipos principais:
- CDB pré-fixado: você sabe exatamente quanto vai receber no vencimento. Indicado para quem quer previsibilidade.
- CDB pós-fixado: o rendimento acompanha o CDI (taxa próxima à Selic), com retorno que varia ao longo do tempo.
Ambos são protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
- A partir de: R$ 100
- Liquidez: varia conforme o prazo escolhido
- Indicado para: quem busca rendimento previsível e segurança
CDBs são uma excelente opção de transição para quem já tem uma reserva de emergência e deseja um rendimento mais atrativo que a poupança. Além disso, há opções com liquidez diária e outras com vencimento mais longo, o que permite ajustar conforme sua estratégia e aprender na prática como investir o dinheiro de forma estratégica.
3. Fundos de renda fixa: diversificação automática com gestão especializada
Os fundos de renda fixa são uma opção para quem prefere deixar a gestão dos investimentos nas mãos de especialistas. Eles aplicam em uma combinação de ativos como Tesouro Direto, CDBs e outros títulos de dívida.
Apesar de não terem proteção do FGC, esses fundos têm como vantagem a diversificação e o acesso a uma carteira mais robusta. Também são bons para quem deseja aplicar valores maiores e acompanhar o desempenho via relatórios mensais.
- A partir de: varia por instituição, geralmente R$ 100
- Liquidez: pode ser D+0, D+1 ou mais
- Indicado para: quem quer diversificar sem escolher cada produto
Atenção: verifique sempre as taxas de administração e performance, pois elas afetam diretamente a rentabilidade. Fundos com baixa taxa e boa gestão costumam ter desempenho competitivo.
4. Contas digitais com rendimento automático: práticas, mas com rendimento limitado
Contas digitais que oferecem rendimento sobre o saldo parado são alternativas para quem está dando os primeiros passos. Geralmente pagam um percentual do CDI, de forma automática, sem precisar aplicar.
São boas para quem ainda está organizando a vida financeira e quer evitar deixar o dinheiro parado. Também são úteis como conta de movimentação com rendimento básico, especialmente em bancos digitais.
- A partir de: qualquer valor
- Liquidez: imediata
- Indicado para: quem ainda não tem rotina de investimentos e quer começar com praticidade
Importante: o rendimento é inferior ao de CDBs e Tesouro Direto, mas melhor do que não render nada. É uma opção intermediária enquanto você define um plano de investimentos mais estruturado.
5. Poupança: muito popular, mas com rentabilidade baixa
A poupança é conhecida por quase todos os brasileiros, mas já não é mais a melhor escolha para quem busca rendimento real.
Ela é segura, tem liquidez imediata e é isenta de imposto de renda, mas frequentemente rende abaixo da inflação. Mesmo sendo simples, é considerada uma opção pouco eficiente.
Solo se recomienda para cantidades que puedas necesitar en algún momento, pero que no vayan a quedar sin usar durante mucho tiempo.
- Rendimento: 6,17% ao ano + TR (quando a Selic > 8,5%)
- Liquidez: inmediata
- Recomendado para: inversiones a muy corto plazo o aquellos que aún no están listos para invertir.
Simulación real con CDB Afinz: descubre cuánto puedes ganar
Agora que você conhece as principais opções, vamos mostrar um exemplo prático de como os CDBs podem funcionar no seu bolso.
Imagine que você invista:
- Valor inicial: R$ 100
- Aporte mensal: R$ 100
- Prazo: 24 meses
- Juros: 9,4% ao ano (CDB pré-fixado da Afinz)
Com esses dados, você teria mais de R$ 2.600 ao final do período, com rentabilidade superior à poupança.
► Use a calculadora de investimentos da Afinz para testar diferentes cenários com seus próprios valores.
Qual é o melhor investimento para Iniciantes?
A resposta para qual é o melhor investimento vai depender do seu perfil e objetivo. Mas se você está começando, o mais importante é unir segurança, praticidade e rendimento acima da inflação.
Para facilitar sua escolha, veja esta comparação simplificada:
Além disso, vale considerar também o tempo de retorno do seu investimento conhecido como payback. Se quiser entender como esse conceito funciona na prática, acesse nosso conteúdo completo: O que é payback e como calcular.
Erros comuns que iniciantes devem evitar
- Investir todo o dinheiro em um só produto
- Resgatar antes do prazo e perder rendimento
- Ignorar taxas de administração ou imposto de renda
- Esperar “saber tudo” antes de começar
Saber qual é o melhor investimento é o primeiro passo para construir um futuro financeiro mais tranquilo.
Com opções como Tesouro Selic, CDBs pré e pós-fixados e fundos conservadores, é possível começar com pouco e crescer com planejamento.
Comece com o que você tem, no ritmo que puder, mas com um plano claro e realista.
A Afinz oferece produtos seguros, simuladores acessíveis e educação financeira para te ajudar a decidir com clareza como investir o dinheiro com segurança e praticidade.
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