O cartão de crédito se tornou uma ferramenta essencial para os brasileiros nas transações do dia a dia, por oferecer praticidade e conveniência. Mas, essa popularidade também atraiu a atenção de golpistas, que se aproveitam de qualquer chance para aplicar um golpe do cartão de crédito.
Por isso, é muito importante entender os principais tipos de golpe e seus sinais de alerta para evitar cair em armadilhas financeiras. Pensando em ajudar, a Afinz trouxe um artigo completo sobre os principais golpes de cartão de crédito e dicas do que fazer para não se tornar uma vítima. Boa leitura!
O que você irá ler neste artigo?
Principais tipos de golpes do cartão de crédito
Cada um desses golpes tem suas próprias características e formas de operar, mas todos compartilham o mesmo objetivo: enganar os consumidores e obter acesso indevido aos seus dados financeiros.
De acordo com dados da Serasa Experian, em 2023, quase 10 milhões de tentativas de fraude de identidade foram registradas, com cidadãos entre 36 e 50 anos sendo os principais alvos. Veja a seguir os 6 golpes de cartão de crédito mais comuns:
- Golpe do cartão clonado
Nesse golpe, os criminosos pegam informações do cartão de crédito de uma vítima por meio de vazamentos ou métodos específicos. Com esses dados em mãos, eles conseguem realizar compras fraudulentas sem o consentimento do titular do cartão, causando grandes prejuízos financeiros
Essas compras, geralmente, são feitas online na internet ou em aplicativos.
Neste caso, o melhor a se fazer é contatar a instituição financeira do seu cartão, para que o valor seja estornado. Além disso, recomendamos que você solicite um novo cartão de crédito, para que o anterior seja bloqueado!
Um conselho legal é sempre utilizar um cartão virtual ao realizar compras online, assim, há um cartão específico para cada compra diferente ou um cartão com CVV dinâmico, e fica quase impossível clonarem.
- Fraudes por telefone ou mensagens
Alguns dos golpistas entram em contato por chamadas telefônicas ou mensagens para enganar as vítimas, pedindo informações confidenciais, como números de cartão de crédito, código de segurança CVV e até mesmo senhas. Tudo isso alegando serem representantes de empresas legítimas.
Eles geralmente utilizam técnicas de manipulação e persuasão para convencer as vítimas a fornecerem seus dados pessoais.
Neste caso, sabemos que a pressão utilizada pelos golpistas pode acabar vencendo, no entanto, é crucial manter a calma e lembrar que empresas legítimas nunca solicitam informações sensíveis dessa forma.
Sempre desconfie de chamadas ou mensagens inesperadas pedindo seus dados financeiros e, se estiver em dúvida, procure os canais oficiais da empresa para verificar a veracidade do contato.
- Golpes por redes sociais e internet
Ao clicar em links ou fornecer informações pessoais em supostos cadastros nessas ofertas falsas, os usuários correm o risco de entregar seus dados diretamente nas mãos dos golpistas.
Se você tem um perfil em alguma rede social, como Facebook ou até mesmo o aplicativo de mensagens WhatsApp, provavelmente já viu amigos ou parentes divulgando produtos ou ofertas em suas páginas. A questão é que, muitas vezes, os golpistas utilizam perfis falsos ou invadidos para publicar anúncios com ofertas fraudulentas, oferecendo produtos de mentira para que as pessoas façam compras e caiam em golpes.
Por isso, fique sempre atento a qualquer oferta que pareça boa demais para ser verdade. Verifique a procedência do vendedor, leia as avaliações e busque recomendações de pessoas que já compraram o produto. Desconfie de mensagens que solicitam informações pessoais ou financeiras, e jamais clique em links suspeitos.
Além disso, habilitar a autenticação em duas etapas em suas contas pode fornecer uma camada extra de segurança. Lembre-se, a prevenção é a chave para evitar o golpe do cartão de crédito e proteger seu dinheiro.
- Phishing
O phishing é uma técnica amplamente utilizada pelos golpistas e frequentemente se complementa com o uso de redes sociais. Esses fraudadores criam páginas falsas que imitam sites legítimos de instituições financeiras ou lojas online para enganar os usuários e obter suas informações pessoais, induzindo as vítimas a fornecerem números do cartão de crédito e senhas.
Um exemplo bastante comum de phishing é quando uma pessoa recebe um e-mail, aparentemente de uma instituição bancária, que parece autêntico, com o logotipo do banco e um texto bem escrito solicitando que você atualize suas informações de conta devido a uma suposta manutenção de segurança.
Ao clicar no link fornecido, você é direcionado para uma página falsa que imita o site do banco, onde é induzido a inserir seus dados sensíveis. Ao realizar essa ação, seus dados são capturados pelos golpistas, que podem usá-los para realizar transações fraudulentas ou até mesmo clonar seu cartão de crédito.
Para evitar cair nesse tipo de golpe, o ideal é nunca clicar em links suspeitos e sempre confirmar as informações diretamente com sua instituição financeira, utilizando canais oficiais de comunicação. Manter-se atento e desconfiar de solicitações inesperadas é fundamental para proteger seus dados e evitar transtornos financeiros.
- Troca do cartão de crédito
Aqui, os golpistas se aproveitam de momentos de distração do cliente durante uma transação para substituir o seu cartão verdadeiro por outro similar, que pode ser falso ou pertencer ao golpista.
Após a transação ser concluída, o cliente acredita ter recebido de volta o seu cartão e segue com suas atividades. No entanto, o golpista agora possui o cartão original do cliente e pode utilizá-lo para fazer compras fraudulentas ou realizar outras transações financeiras indevidas.
Para evitar, ao receber o cartão de volta, sempre confira as informações contidas, como por exemplo o seu nome e sobrenome.
- Golpe com máquina de cartão
Neste caso, os fraudadores mexem na maquininha de cartão para cobrar mais do que o combinado ou fazer a cobrança duas vezes.
Eles podem, por exemplo, usar uma máquina com tela danificada, o que dificulta a verificação do valor correto pelo cliente. Assim, eles podem inserir um valor mais alto ou simular um erro na transação, induzindo o cliente a pagar mais sem perceber.
Para evitar cair nesse golpe, é fundamental:
- Dobrar a atenção ao realizar pagamentos com cartão: fique atento a cada detalhe da transação;
- Verificar o valor na maquininha: antes de inserir sua senha, confira se o valor está correto e, se possível, solicite o comprovante da transação;
- Desconfiar de equipamentos suspeitos: caso note algo estranho, como uma tela danificada ou funcionamento irregular, recuse a transação e peça outra máquina.
- Nunca entregue seu cartão a terceiros: certifique-se de passar o cartão você mesmo, evitando que ele seja usado em aparelhos não autorizados.
A vigilância constante pode ser a chave para proteger seu dinheiro e evitar fraudes! Confira alguns sinais de alerta para evitar cair nesses golpes.
Sinais de alerta para evitar golpes de cartão
Para evitar golpes de cartão, é importante ficar atento a certos sinais de alerta:
- Ofertas muito boas para serem verdadeiras
Desconfie de promoções que parecem boas demais. Compare os preços com outras lojas para ter certeza.
- Solicitação de informações pessoais por telefone ou mensagem
Empresas de verdade raramente pedem informações confidenciais por telefone ou mensagem. Nestes casos, entre em contato com sua intuição financeira através dos canais oficiais.
- Links suspeitos em e-mails ou mensagens
Não clique em links de e-mails ou mensagens suspeitas, especialmente se solicitarem informações pessoais ou bancárias.
- Pressão para agir rapidamente
Fique atento a mensagens ou telefonemas que tentam te pressionar a tomar uma decisão rápida. Golpistas muitas vezes usam táticas de urgência para induzir as vítimas a agir impulsivamente.
- Erros gramaticais ou ortográficos
Mensagens ou e-mails com erros gramaticais ou ortográficos podem ser um sinal de fraude, especialmente se supostamente são de empresas grandes e renomadas.
“Mas Afinz, como eu evito essa dor de cabeça?”
Além de redobrar a cautela, siga as dicas práticas a seguir que podem ajudar você a evitar ser vítima de fraudes de cartão de crédito:
Como não cair no golpe de cartão de crédito?
O mais importante é ficar atento a atividades suspeitas:
- Monitore suas transações regularmente para identificar qualquer atividade suspeita de maneira rápida. Se notar algo estranho, avise sua instituição financeira imediatamente.
- Eduque-se sobre fraudes para reconhecer e evitar golpes. Conhecer os diferentes tipos de golpes e as táticas dos golpistas ajuda a ficar um passo à frente deles.
- Mantenha seu cartão visível durante todas as transações. Certifique-se de que o cartão não saia do seu campo de visão e, ao recebê-lo de volta, confira se contém suas informações pessoais como nome e sobrenome.
- Proteja suas informações pessoais, nunca compartilhe a senha do seu cartão ou outros dados sensíveis com estranhos. Além disso, evite fazer compras em locais ou websites que não pareçam seguros.
Além dessas medidas preventivas, é aconselhável revisar regularmente os extratos do seu cartão de crédito e configurar alertas de transação por notificações, sms ou até WhatsApp, se disponíveis. Essa prática aumenta a sua capacidade de responder rapidamente a qualquer atividade não autorizada e limitar o impacto de qualquer fraude que possa ocorrer.
“Mas Afinz, e se eu já tiver caído num golpe do cartão de crédito?”
Antes de mais nada fique calmo, respire fundo e confira a seguir como proceder se se suspeitar que foi vítima de uma fraude de cartão de crédito.
O que fazer se eu cair em um golpe do cartão de crédito?
Se você perceber que foi vítima de um golpe de cartão de crédito, a primeira ação é entrar em contato imediatamente com sua instituição financeira para relatar o ocorrido. Informe sobre as transações não autorizadas ou suspeitas e solicite o cancelamento do cartão, para que você receba um novo.
Agir rapidamente é crucial, pois é comum que o cartão seja “testado” com compras menores antes de serem feitas transações de valores mais elevados.
Ações adicionais e precauções
Junto a isso, registre um boletim de ocorrência na polícia para documentar o incidente e proteger seus direitos legais. Guarde documentação que comprove todas as comunicações e transações relacionadas ao golpe para facilitar o processo de investigação e ressarcimento, se aplicável.
Por fim, considere adotar medidas adicionais de segurança, como alterar senhas e configurar alertas de atividade em sua conta, para evitar futuros incidentes. Agir rapidamente e tomar as medidas adequadas pode ajudar a minimizar os danos causados por um golpe de cartão de crédito e proteger suas finanças e informações pessoais.
Agora que você está ciente dos principais tipos de golpes de cartão de crédito, torna-se mais simples evitar ser vítima deles. No entanto, é importante também manter um bom relacionamento com uma instituição financeira de confiança, como a Afinz.
Oferecemos uma ampla variedade de soluções para atender às suas necessidades, indo além de apenas um cartão de crédito, proporcionando benefícios para você e para sua empresa.
Se deseja continuar recebendo dicas e manter sua vida financeira saudável, acesse o blog Afinz e aproveite nosso conteúdo informativo. Estamos aqui para ajudar a garantir sua segurança financeira e oferecer todo o suporte necessário.
Chief Credit Recovery Officer
