Com certeza você já ouviu falar em inflação e o seu bolso já foi afetado pelo seu aumento. Porém, você sabe exatamente o que é inflação e como funciona? É muito importante entender como seu dinheiro é afetado, assim você pode investir com segurança e fazer planos para o futuro sem medo. 

Por isso, trouxemos um conteúdo completo com todas as informações sobre o aumento da inflação e o que isso pode influenciar no seu dia a dia. Continue a leitura!

O que é a inflação?

A inflação é, basicamente, o aumento dos preços, seja para produtos ou serviços usados pela população em geral — como alimentação, educação, transporte, vestuário, habitação, saúde, despesas pessoais, comunicação, etc. 

No Brasil, os custos desses produtos são definidos pelo IBGE depois de uma pesquisa de orçamentos familiares em regiões metropolitanas de todo o país, do norte ao sul.

Resumindo, se a inflação de um mês foi de 0,3%, os produtos e serviços aumentaram seus preços em 0,3%. Essa porcentagem pode ser maior ou menor, dependendo do que foi consumido.

Quem mede a inflação?

A inflação é medida pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística, o IBGE. Eles possuem várias formas de estimar o aumento e a diminuição dos valores em geral.

Porém, entre todos, o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) é o oficial usado pelo governo brasileiro. 

Existem outras instituições que também medem o índice, como a Fundação Getulio Vargas (FGV) que calcula três tipos — venda por atacado, vendas ao consumidor e vendas de construção. 

Além dela, a Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (FIPE) também calcula a inflação na cidade de São Paulo.

O que causa a inflação?

São várias as causas para a alta da inflação. Cada movimento grande na economia do país pode gerar um aumento na inflação, como uma bola de neve que junta vários acontecimentos do período. Veja alguns exemplos:

  • Aumento da demanda: quando a demanda por produtos sobe muito, o preço tende a acompanhar esse movimento para garantir que vai existir fornecimento de acordo com a procura.
  • Aumento dos custos: quando fica mais caro produzir alguma coisa, esse produto fica mais escasso, e então a pouca disponibilidade faz o preço aumentar. 
  • Papel-moeda: quando o governo emite mais papel-moeda do que o esperado, a quantidade de dinheiro circulando aumenta. Mas, se isso não gera um aumento na oferta e demanda, o resultado é a inflação. 
  • Diminuição de juros: quando pagamos menos juros, o consumo tende a subir. Com a alta demanda, a produção pode não conseguir acompanhar esse aumento e isso também faz com que a inflação suba.

Efeitos da inflação

Assim como os motivos, as consequências da inflação são muitas. Porém, o aumento da inflação afeta diferentemente cada pessoa de acordo com o seu poder aquisitivo e costumes de consumo.

As maiores consequências da inflação são o aumento ou diminuição do poder de compra, já que os preços passam a flutuar rapidamente em todos os setores.

Com isso as camadas mais pobres da população sofrem com a falta de estrutura para lidar com os aumentos. Podemos dizer com certeza que, apesar de fazer a diferença em vários setores, os piores afetados pela inflação são os mais pobres.

Além disso, a alta gera incerteza econômica, o que por sua vez atrapalha o investimento no país

Como controlar a inflação?

Não existe uma fórmula exata de controlar a inflação, mas sim uma série de medidas que podem ser adotadas pelo governo para melhorar a situação, estabelecer um equilíbrio na economia do país e atrair investidores. 

Isso pode ser feito com ajustes em gastos públicos, ajuste de taxas de juros e tributações e até mesmo o aumento das capacidades de produção de produtos e serviços.

Isso cabe ao governo e ao Banco Central do país, que decidem quais serão as maneiras mais efetivas de trazer a alta inflação para níveis aceitáveis novamente.

Como a inflação afeta as pessoas?

O que a inflação faz é diminuir o “valor” do seu dinheiro, pois mesmo que uma nota de 100 reais continue valendo 100 reais, o número de coisas que você consegue comprar com ela diminui quando a inflação está alta.

Quando o momento é de aumento da inflação, o que também pode acontecer é uma distorção grande dos preços muito rapidamente.

Nesses casos, um produto que você viu hoje sendo vendido por valor X, pode ter um preço bem maior amanhã. Com o tempo, isso causa a falta desses produtos e a dificuldade maior para comprá-los.

O que fazer com a alta da inflação?

Um dos piores pontos de quando a inflação está muito alta, é o aumento dos preços de alimentos e produtos, dificultado o acesso a esses produtos por grande parte da população. 

Porém existem algumas saídas para driblar essa alta sem deixar de viver bem. Aqui vão algumas dicas!

  • Pesquisar preços: antes de comprar alguma coisa, pesquise os preços em outras lojas. Pode ser que encontre uma opção mais barata naquele mercado que você não costuma ir sempre!
  • Substituir alimentos: ao invés de comprar sempre os mesmos legumes, verduras e frutas, tente variar e substituir aqueles que estão mais caros. Normalmente, as coisas de época tem um preço mais em conta. 
  • Variar as marcas: se você tem costume de comprar sempre a mesma marca, tente escolher outra com preço menor. Na maior parte das vezes a qualidade é a mesma, então vale experimentar. 
  • Pensar em novas receitas: depois de escolher produtos diferentes que não sofreram tanto com a inflação, que tal inventar receitas diferentes? É uma ótima forma de economizar e ainda experimentar coisas novas.

Como a inflação deve ser considerada nos investimentos?

A inflação quando está em uma subida muito avançada pode afetar todos os setores, porém, em um nível normal até o teto estabelecido pelo IBGE, ela significa o crescimento da economia, portanto, é muito bem-vinda. 

Em um desses momentos em que a inflação está em um bom nível, investir é uma tarefa mais tranquila e com menos risco, que, inclusive, ajuda a economia a rodar.

Porém, quando ela está muito alta, alguns investimentos em Renda Fixa podem se beneficiar, já que acompanham a Taxa Selic — e esta acompanha a inflação.

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