Provavelmente, você já ouviu falar bastante na famosa taxa Selic. Muitas pessoas não sabem exatamente o que ela é, e como pode impactar diretamente no bolso da população. 

É muito importante entender a economia do país, até para ajudar nas suas próprias finanças, já que organização de gastos pessoais e investimentos é essencial para estabilidade financeira.

Por isso, reunimos todas as informações sobre a taxa Selic — o que é, como ela é calculada e o que exatamente ela afeta. Confira!

O que é taxa selic

A sigla Selic significa Sistema Especial de Liquidação e Custódia, um programa usado por bancos, empresas financeiras e o Banco Central para compra de títulos do Tesouro Nacional. 

A Selic é a taxa básica de juros da economia. Ela é a fundação de todas as outras taxas de juros do país. Quando a taxa Selic cai, as taxas para todos os empréstimos e serviços financeiros ficam melhores e a oferta de crédito cresce no mercado. Mas, quando a Selic aumenta,  as taxas de todas as modalidades de crédito aumentam também.

O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) define a cada 45 dias o que acontecerá com as taxas, se aumentam, diminuem ou continuam estáveis. 

E assim, essa taxa se replica em empréstimos, investimentos e outras transações que você pode fazer.

Como funciona a Selic

Para entender como decidem a porcentagem da Selic, você precisa saber como funciona o sistema. 

Todos os bancos têm uma obrigação legal de depositar uma parte do dinheiro que eles têm em um tipo de conta do Banco Central. 

Mas, a quantidade de dinheiro que um banco tem varia diariamente, já que muitas pessoas usam os serviços. 

Então, os bancos que não têm dinheiro suficiente no dia, pegam empréstimos de curto prazo uns com os outros. A taxa Selic varia conforme a taxa de juros dessas operações. Essa é a Selic Over, que impacta diretamente os bancos. 

A taxa Selic Meta é a que você conhece, definida pelo Copom. De acordo com a compra de títulos do Governo pelos bancos e empréstimos entre eles e o próprio Governo. 

Aplicação da taxa Selic em empréstimos na poupança

A taxa Selic é tida como base dos bancos e instituições financeiras quando o assunto é empréstimo. 

Ou seja, quando você faz um empréstimo de qualquer valor com o banco, a taxa de juros é calculada em cima da porcentagem da Selic.

Então, quanto mais baixa a taxa Selic estiver, melhor para esse tipo de transação. Porém, nesse caso, quanto menor a Selic, o consumo aumenta e a inflação também

Selic e a inflação

 A taxa Selic tem papel fundamental no controle da inflação, que pode aumentar ou diminuir muito. É o que acontece nos momentos de crise.

Quando a Selic reduz, o cenário para consumo da população é mais favorável por causa dos juros mais baixos. Ou seja: as pessoas compram mais. 

Com mais compras, a demanda pode superar a oferta do mercado, então para equilibrar isso é preciso aumentar o preço dos produtos, ocasionando a alta da inflação.

É aí que entra a Selic: para conter a inflação o Copom aumenta a porcentagem para  desestimular o consumo, diminuir a circulação de dinheiro no país e limitar a inflação. 

Taxa Selic nos dias atuais

Viu como é importante saber da taxa Selic e o que ela pode afetar no seu dia a dia? Em fevereiro de 2022, a taxa foi estabelecida em 10,75%.

Essa porcentagem subiu de 9,25% para 10,75%. É a primeira vez em quatro anos que a taxa fica acima de dois dígitos, um esforço para conter a inflação, mas que afeta diretamente o crescimento econômico do país.

Na tabela a seguir, você pode conferir como está a Taxa Selic neste mês e nos anteriores:

Taxa Meta SELIC
20222021
Jan9,25%2,00%
Fev10,75%2,00%
Mar10,75%2,75%
Abr11,75%2,75%
Mai12,75%3,50%
Jun4,25%
Jul4,25%
Ago5,25%
Set6,25%
Out7,75%
Nov7,75%
Dez9,25%
fonte: Banco Central do Brasil

Previsão da taxa Selic em 2022

Para 2022, já era esperado que a taxa alcançasse mais de 10%, que foi o que aconteceu. 

A Selic acompanha uma série de fatores, como a inflação e o cenário da economia brasileira. Ou seja, ela pode aumentar ou abaixar dependendo desses pontos.

Onde investir com a alta da taxa Selic em 2022

Como vimos, a taxa Selic pode aumentar ou diminuir ao longo do ano. Porém, a previsão é que em 2022  ela se mantenha alta.

Por isso, é importante saber onde investir em 2022 e definir suas estratégias para o próximo ano. O mais indicado é investir em poupanças e outras formas de renda que usem a Selic para ganhos.

Renda Fixa e a Selic em 2022

A renda fixa deve ser uma aposta para 2022, com os juros altos. Será possível, então, encontrar investimentos de renda fixa com rendimentos elevados. Contamos aqui um pouco mais sobre investimentos que podem te ajudar a começar o ano com pé direito.