O planejamento financeiro é importante para todas as pessoas, independentemente de serem empregadas ou trabalharem por conta própria. No entanto, quem trabalha de forma autônoma deve ter uma atenção especial nesse sentido, tanto para a organização financeira pessoal, como para a própria empresa.
Afinal, o regime CLT garante uma série de direitos trabalhistas, como renda fixa, suporte em casos de demissão, vales para refeição e transporte, e até mesmo a contribuição para previdência. Já o profissional autônomo, por outro lado, não tem nada disso garantido.
A falta desses benefícios pode tornar a gestão financeira um desafio maior, exigindo disciplina para garantir estabilidade. Então, se você é microempreendedor individual (MEI) ou autônomo, acompanhe este guia completo que a Afinz preparou sobre como fazer planejamento financeiro empresarial e pessoal. Boa leitura!
O que você irá ler neste artigo?
A importância de um bom planejamento financeiro
Um planejamento financeiro bem estruturado é a base para o sucesso de qualquer negócio. Isso é ainda mais verdadeiro para MEIs e autônomos, que enfrentam desafios como a imprevisibilidade de receitas, a falta de benefícios garantidos por lei e a responsabilidade total sobre a gestão do negócio.
Não só para as empresas, mas também para pessoas físicas, sabe-se que sem um planejamento adequado é fácil perder o controle das finanças. A organização do dinheiro ajuda a prevenir problemas e a lidar com imprevistos de maneira mais tranquila.
Todos os detalhes de um planejamento financeiro permitem que você tenha uma visão clara de onde está o seu dinheiro, para onde ele vai e como você pode fazê-lo render mais. Além disso, é fundamental para definir metas de crescimento, identificar oportunidades de investimento e garantir que você tenha recursos suficientes para enfrentar períodos de baixa.
MEIs e autônomos também precisam de um planejamento financeiro empresarial
Pode parecer que essa prática é algo destinado apenas a grandes empresas, mas isso está longe de ser verdade. MEIs e autônomos, justamente por enfrentarem desafios específicos, precisam de um planejamento financeiro empresarial tão ou mais rigoroso do que qualquer outra empresa.
Um dos maiores enganos é achar que, por ser um pequeno negócio, o planejamento financeiro pode ser deixado de lado. Na verdade, quanto menor o negócio, maior a necessidade de um controle cuidadoso.
E é esse plano que vai te ajudar a manter e construir recursos para pagar suas contas, investir no crescimento do seu negócio e, ao mesmo tempo, garantir sua segurança financeira.
Como fazer um planejamento financeiro para MEIs e autônomos
Agora que entendemos a importância do planejamento financeiro, vamos as etapas de como colocá-lo em prática.
1. Estabeleça metas
O primeiro passo para qualquer planejamento financeiro é a definição de metas claras. Pergunte a si mesmo: “Onde eu quero chegar com o meu negócio? Em quanto tempo?”
Metas financeiras podem incluir desde a criação de uma reserva de emergência, até o aumento da receita em determinado período.
O importante é que essas metas sejam específicas, mensuráveis e realistas. Elas vão servir como um norte para todas as suas decisões financeiras. A melhor forma de se manter motivado em um planejamento simples e efetivo é com objetivos. Assim, você sempre terá razões para continuar focado.
2. Tenha mapeada toda a sua receita
Ter uma visão clara e detalhada do quanto sua empresa fatura mensalmente é a base para a saúde financeira do negócio. Isso inclui tanto a receita bruta, que representa o total de ganhos, quanto a líquida, que é o valor que sobra após a desconto das despesas.
Compreender esses números ajuda a identificar quais áreas do negócio são mais lucrativas e onde vale a pena concentrar investimentos. Ao mesmo tempo, você poderá identificar atividades que geram mais custos do que retorno, permitindo ajustes e cortes necessários.
Além das vendas diretas, é importante incluir todas as entradas financeiras, como juros de investimentos ou a venda de ativos (bens ou propriedades da empresa convertidos em dinheiro), em um registro organizado. Separar essas receitas por categoria e período ajuda a visualizar melhor a origem do dinheiro, facilitando a gestão das prioridades e a identificação de novas oportunidades de crescimento.
3. Liste os seus custos fixos e variáveis
Custos fixos são aqueles que você tem todos os meses, independentemente de quanto você ganhe, como aluguel, internet, telefone, entre outros. Já os custos variáveis são aqueles que podem mudar de um mês para o outro, como custos de produção, custos de transporte, manutenções emergenciais, etc.
Liste todos esses custos para ter conhecimento de quanto o seu negócio precisa para funcionar e você também vai conseguir identificar áreas onde é possível economizar.
4. Seja responsável com o seu lucro
É muito comum que MEIs e autônomos usem todo o lucro que conseguem para cobrir suas despesas pessoais, mas isso pode ser um erro grave. Parte do lucro deve ser reinvestido no negócio para garantir seu crescimento e sustentabilidade.
Além disso, é importante separar uma parcela do lucro para a criação de uma reserva de emergência, que pode ser usada em momentos de dificuldade. Seja disciplinado e evite gastar tudo o que ganha. Lembre-se de que o lucro é o que permitirá que seu negócio cresça e prospere.
5. Mantenha um histórico
Manter um histórico financeiro detalhado é muito importante para qualquer planejamento. Por isso, registre todas as transações, tanto as entradas quanto as saídas, e revise esses registros regularmente, permitindo que você acompanhe o desempenho do seu negócio ao longo do tempo e identifique padrões, tomando decisões com base em dados concretos.
Como fazer um bom planejamento financeiro?
Mesmo seguindo todas às etapas descritas acima, existem alguns erros comuns que podem comprometer o sucesso do seu planejamento financeiro. Veja algumas dicas para evitar esses problemas.
Não misture finanças pessoais e profissionais
Este é um dos erros mais comuns cometidos por MEIs e autônomos. Misturar as finanças pessoais com as do negócio pode causar uma grande confusão e dificultar o controle financeiro.
O ideal é ter contas bancárias separadas e registrar todas as transações de forma independente para que você tenha uma visão clara da saúde financeira do seu negócio e evite problemas no futuro.
Sempre construa uma reserva financeira
Ter uma reserva financeira é essencial para enfrentar imprevistos e garantir a continuidade do seu negócio em períodos de baixa receita. Idealmente, essa reserva deve ser suficiente para cobrir seus custos fixos por pelo menos três a seis meses. Lembre-se de que imprevistos acontecem e estar preparado financeiramente é o que fará a diferença nesses momentos.
Não subestime as despesas
É fácil subestimar as despesas do negócio, especialmente quando elas parecem pequenas. No entanto, pequenos gastos somados ao longo do tempo podem ter um impacto significativo em suas finanças. Por isso, registre todas as despesas, mesmo as menores, e revise esses registros regularmente para identificar onde você pode economizar.
Revise o planejamento financeiro regularmente
O mercado está em constante mudança, e o seu planejamento financeiro deve refletir isso. Reserve um tempo regularmente para revisar seu planejamento, comparar os resultados com as metas estabelecidas e fazer ajustes conforme necessário. Isso fará com que você mantenha seu negócio no caminho certo e se adapte rapidamente a novas situações.
Afinz e o seu negócio!
Cuidar das finanças de uma empresa, mesmo quando se é MEI, não é fácil. Seguindo as dicas e passos apresentados neste guia de como fazer um planejamento financeiro empresarial, você poderá ter mais controle sobre as finanças do seu negócio e garantir que ele prospere a curto, médio e longo prazo.
Além de trazer artigos informativos para ajudar a sua empresa, a Afinz oferece soluções de A a Z criadas para ajudar o seu negócio a crescer e você ter mais praticidade ao cuidar das finanças.
Conheça as nossas soluções financeiras, como a Maquininha Afinz e a Antecipação de Recebíveis, e descubra como podemos ajudar você a alcançar suas metas e garantir o sucesso do seu negócio.
E para mais dicas sobre empreendedorismo e finanças, não deixe de acessar o blog Afinz, onde estamos sempre trazendo novidades para você e para sua empresa!
Gerente de Investimentos da Afinz
