Cada ano é uma oportunidade de recomeço, principalmente nas finanças. Mas independente do momento, traçar um plano financeiro para os próximos doze meses é fundamental!
Priorizar a sua saúde financeira pessoal te ajuda a evitar dores de cabeça futuras, possibilitando um alcance de metas e sonhos. Mas, como tudo na vida, precisamos começar por pequenos passos.
“Afinz, eu nem sei por onde começar meu planejamento!”
Relaxa! Pensando nisso, preparamos esse conteúdo para que você possa entender a importância de um plano financeiro pessoal. Também listamos algumas dicas práticas de como começar a organizar os seus gastos.
E como um presente nosso para você, separamos uma planilha de controle financeiro completa! Acompanhe a seguir.
O que você irá ler neste artigo?
O que é um plano financeiro pessoal?
Um plano financeiro pessoal é um recurso que ajuda no controle de gastos e alcance de metas que envolvem dinheiro. Ao construí-lo, você desenvolverá uma relação mais saudável com os seus ganhos e despesas.
O principal objetivo é te ajudar na organização das informações monetárias, promovendo clareza sobre onde e como você deve distribuir seus recursos. Assim, você evita o descontrole de gastos, paga as contas, quita dívidas e ainda sobra para a diversão!
Por que fazer um planejamento financeiro pessoal?
Sabe quando brincamos (ou falamos sério) que o salário caiu na conta e já foi todo embora? Ou quando chegamos ao fim do mês e precisamos economizar em tudo porque não sobrou dinheiro? Um bom plano financeiro pessoal te ajuda a resolver esses problemas.
O hábito de controlar as finanças proporciona qualidade de vida a curto, médio e longo prazo, pois nos dá uma noção melhor sobre o pagamento de contas, imprevistos e, inclusive, investimentos.
Utilizar ferramentas que ajudem na administração de gastos é fundamental para uma vivência mais tranquila. Mas, isso a gente te mostra daqui a pouco!
7 dicas para administrar seu dinheiro
Agora que você já sabe o que é o plano financeiro, chegou o momento de descobrir como montá-lo. Listamos algumas das principais dicas práticas. Confira!
1. Conheça todos os seus custos e registre-os
O primeiro passo para começar a controlar a sua vida financeira é saber quais são os seus ganhos e gastos, e definir para onde cada parte do dinheiro será destinado.
Comece anotando todos os seus custos fixos, como aluguel, contas, alimentação, transporte, etc. Anote tudo o que, necessariamente, precisa ser pago em cada mês.
Depois, caso tenha objetivos como a compra de um imóvel, um carro, uma viagem, investimentos ou aposentadoria privada, reserve um montante fixo seguindo o prazo estipulado.
Considere também os gastos mais flexíveis, como eventos, jantares, saídas com amigos, todos os pontos “extras” que podem ter um valor mais variável.
E se você está começando agora e não tem ideia de quanto gasta por mês em cada tópico, não se preocupe. O ideal é anotar tudo em uma ferramenta e fazer a somatória de cada mês para entender qual é a média de cada uma das categorias.
Para isso, você pode usar a planilha financeira Afinz! Nela, você deve atualizar todos os seus gastos, dinheiro recebido e planejamentos. Uma planilha de controle de gastos é uma das formas mais eficientes de fazer essa organização. Você só precisa preencher direitinho, ok?
2. Utilize o método 50 30 20
O método 50 30 20 é muito útil para quem está começando ou para aqueles que estão procurando novas formas de como administrar dinheiro. Ele recebe este nome porque cada número representa uma porcentagem do seu ganho líquido na divisão de gastos. Funciona assim:
- Reserve 50% do seu dinheiro líquido para gastos essenciais (aluguel, contas, prestações, alimentação, etc.)
- 30% para desejos não essenciais (compras, lazer, serviços, etc.)
- 20% para poupança, reserva de emergência e/ou pagamento de dívidas.
Quando falamos de “ganho líquido” é porque você deve considerar somente o dinheiro que realmente cai na sua conta. Não considere salários brutos, pois são descontadas taxas e benefícios. Caso você tenha mais de uma renda, o seu montante é a soma delas.
3. Tenha metas e objetivos financeiros a curto e a longo prazo
Crie metas que estejam dentro do seu orçamento. Independentemente de quais são os seus sonhos, eles precisam de planejamento para serem alcançados sem te deixar endividado.
Para isso, estipule um prazo para atingi-lo. Por exemplo, se você definiu que quer fazer uma viagem de R$5000,00 daqui a dois anos, quanto você precisa guardar por mês para ter essa quantia em 24 meses?
Com essa resposta, fica mais fácil anotar na sua planilha quanto você precisa reservar do seu dinheiro para conquistar essa meta. Além disso, um objetivo claro, traz mais motivação e responsabilidade para evitar gastos desnecessários.
4. Priorize quitar as dívidas
Se você tem pendências financeiras, está na hora de quitá-las. Afinal, para ter um bom controle financeiro, é preciso ficar em dia com as contas. Anote todos os valores que deve na planilha e faça uma divisão de metas para elas também.
Aproveite essa organização para tentar renegociar as dívidas. Converse com pessoas que conheçam a área para uma possível redução de taxas e juros muito altos.
Resolver essas pendências primeiro é essencial para só depois começar a pensar em investimentos, ok?
5. Utilize apps de controle financeiro
A tecnologia trouxe muitas coisas boas e práticas para nosso cotidiano, então nos resta aproveitar!
Existem inúmeros aplicativos de celular que te ajudam a manter um controle financeiro na palma de suas mãos. Você pode baixar diversos deles e testar para entender qual é o melhor para você.
Veja nossas indicações:
6. Atente-se a gastos desnecessários e busque economizar
Analisando a divisão de gastos e todas as informações na planilha de controle financeiro, você pode se deparar com alguns gastos que devem ser evitados.
E, para decidir se são realmente desnecessários, você deve se questionar coisas como: é realmente preciso pedir um carro por aplicativo ou consigo ir de transporte público? Consigo cozinhar mais vezes com as compras do mês ou vou continuar pedindo delivery? Onde posso evitar gastar para alocar meu dinheiro?
7. Seja realista e adeque seu padrão de vida
A última dica para construir um plano financeiro eficiente é: ajuste o seu padrão de vida com a sua realidade financeira.
Compre somente o necessário, crie uma lista de desejos com uma ordem de prioridade. Ou seja: não dê um passo maior do que a perna.
A educação financeira começa pela nossa própria consciência. Você sabe onde quer chegar e o que quer alcançar, então mantenha-se focado nos seus objetivos e deixe as contas em dia!
A Afinz te ajuda com a administração financeira!
Agora que você já sabe como se organizar para manter uma vida financeira saudável, tem uma planilha de controle de gastos e muitas dicas em mãos, chegou a hora de agir! O seu “eu do futuro” vai te agradecer, pode ter certeza!
Apesar de não ser uma tarefa fácil, estamos aqui para te ajudar oferecendo soluções financeiras em todos os momentos da sua vida e seguindo a sua realidade.
Com a Afinz, você entra para uma comunidade de pessoas e negócios que têm afinidade com você e te apoiam todos os dias.
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