Você é o tipo de pessoa que faz contagem regressiva para o dia de pagamento? O fim do mês vai chegando e bate aquele desespero? Criar e manter uma organização financeira é uma boa alternativa para evitar apuros e trazer tranquilidade para lidar com as demandas cotidianas.
Segundo pesquisa do SPC Brasil, 48% dos brasileiros não controlam o próprio orçamento e, entre os que controlam, somente um terço planeja o mês com antecedência. Vemos que a falta de organização financeira é uma realidade comum que pode resultar em consequências indesejadas, como endividamento.
Se você busca se organizar e construir um planejamento financeiro efetivo, neste artigo te ajudaremos a entender melhor sobre organização financeira, como ela ajuda a economizar dinheiro e algumas práticas e estratégias.
Ah, e, além disso, preparamos um planilha de controle financeiro totalmente gratuita para você se organizar! Vamos lá?
O que você irá ler neste artigo?
O que é a organização financeira?
A organização financeira é uma estratégia para controle, segurança e liberdade financeira. Como o próprio termo indica, é a organização dos aspectos financeiros da sua vida pessoal ou profissional.
Organizar as finanças envolve controlar os gastos, planejá-los, criar e seguir orçamentos, estabelecer metas, formar reservas de emergência, entre outras práticas. Assim, você mantém o equilíbrio entre o que se ganha e o que se gasta de maneira inteligente e sustentável.
Esse método permite e concede uma vida mais tranquila para alcançar seus objetivos e sonhos a curto, médio e longo prazo sem muitas preocupações.
Por que devo me organizar financeiramente?
Você já deve ter vivido a situação em que recebe o salário e, antes mesmo de perceber, o dinheiro parece evaporar. Ou então, no fim do mês, se vê precisando economizar em todos os aspectos, porque simplesmente não sobrou dinheiro.
A organização financeira, quando feita de forma eficiente, te ajuda a evitar essas situações. O primeiro passo para construir um bom relacionamento com o seu dinheiro, é organizando-o. E, para se organizar, o planejamento é essencial.
Imagina ter um roteiro claro e prático que guie suas decisões financeiras? Com uma boa organização financeira, você poderá administrar suas despesas, definir prioridades de gastos e economizar dinheiro!
Além disso, ela te ajuda a estabelecer metas financeiras alcançáveis, como viagens, aquisição de bens ou investimentos futuros.
Confira a seguir as dicas da especialista em Ciências Econômicas, Kesia Kupper, para se educar financeiramente!
Como a organização financeira te ajuda a economizar dinheiro
A organização financeira oferece uma visão clara e detalhada de suas finanças. Ao acompanhar e registrar seus gastos, você pode identificar áreas de desperdício e oportunidades de redução de despesas, economizando mais dinheiro.
Estabelecer um orçamento e seguir uma planilha financeira é uma maneira eficaz de manter o controle sobre seu dinheiro, evitando gastos impulsivos e direcionando recursos para objetivos prioritários, como poupança, investimentos ou pagamento de dívidas.
Economizar dinheiro: dicas para manter uma organização financeira efetiva
Manter uma organização financeira é fundamental para alcançar estabilidade e objetivos financeiros. Aqui estão algumas dicas para ajudar nesse processo!
Registre tudo!
“Tudo, tudo?” Sim! Todas as informações sobre o que você gasta e o que recebe devem ser registradas. Este é o primeiro passo para garantir uma boa organização financeira.
Então, para a parte de despesas, anote todos os custos fixos, como aluguel, contas, transporte, alimentação, serviços mensais, etc. E as despesas mais flexíveis, como jantares, eventos, viagens, delivery de comida, etc.
Além desses gastos, também preencha uma coluna com os valores que você está investindo para alcançar algum sonho, seja uma casa nova, aposentadoria, viagem e entre outros.
E, por outro lado, é essencial anotar todas as entradas também. Então, anote o salário líquido, os vales e qualquer outra forma de fonte de renda, caso tenha.
Os registros de entrada e saída são fundamentais para manter um controle detalhado de suas finanças. Deste modo, você consegue acompanhar o fluxo de caixa, garantir que suas despesas estejam dentro do orçamento e evitar surpresas desagradáveis no futuro.
Tenha objetivos e metas
Determine para onde você quer que o dinheiro vá. É muito importante ter clareza sobre suas prioridades, então estabeleça metas que se enquadrem no seu orçamento. Não importa quais sejam seus sonhos, é fundamental planejar para alcançá-los sem cair em dívidas excessivas.
“Mas, Afinz, como eu faço para alinhar minhas metas com meu orçamento?”
Defina quais são os seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo, e a partir disso, coloque uma data limite para cada um dos sonhos, facilitando o cálculo de quanto você precisa guardar para alcançar cada um deles.
Por exemplo, se você estabeleceu que deseja fazer uma viagem de R$5000,00 em dois anos, qual seria a quantia mensal necessária para guardar e alcançar esse valor em 24 meses?
Com essa resposta, fica mais simples registrar em sua planilha o montante que você precisa reservar mensalmente para atingir essa meta. Além disso, ter um objetivo claro traz mais motivação e responsabilidade, ajudando a evitar gastos desnecessários.
Priorize o pagamento de dívidas, se possível
Estabeleça um plano para quitar suas dívidas e evitar juros elevados. Nem sempre ter dívidas significa algo ruim, mas é importante se atentar para não exceder sua capacidade financeira.
Use uma planilha financeira para acompanhar o progresso do pagamento das dívidas e visualizar o impacto positivo na sua situação financeira.
Crie uma reserva de emergência
Reserve uma parte do seu orçamento para imprevistos, garantindo segurança financeira em caso de necessidade.
O recomendado é que a reserva represente, aproximadamente, entre 6 a 12 meses do seu custo de vida atual. Defina metas de economia mensal e acompanhe o crescimento da sua reserva de emergência ao longo do tempo.
Automatize suas finanças
Automatizar as finanças pode ser uma poderosa ferramenta para a organização financeira. Configure pagamentos automáticos de contas para evitar atrasos e multas, garantindo que todas as obrigações sejam cumpridas em dia.
Você também pode agendar transferências automáticas para investimentos, certificando-se de que parte do seu dinheiro seja reservado para o futuro. Uma maneira simples de manter disciplina financeira.
Estude sobre finanças
Busque conhecimento sobre finanças pessoais, investimentos e estratégias de economia. Aprender e aplicar conceitos financeiros na sua rotina, como calcular juros ou avaliar o retorno de diferentes investimentos, ajudam muito na organização e no planejamento financeiro.
Conheça a planilha de organização financeira Afinz!
Compreender a importância da organização financeira é só a primeira etapa para conquistar uma vida financeira saudável. Afinal, com consciência, é fundamental “botar a mão na massa” para mudar os hábitos, manter a consistência e, realmente, anotar tudo!
Para te ajudar a construir uma rotina financeira, desenvolvemos uma planilha financeira excelente e completa para você baixar e começar a usar hoje! Utilizar uma planilha de controle de gastos é uma das formas mais eficientes de organizar suas finanças. Certifique-se de preenchê-la sempre, ok?
Aqui na Afinz você se torna parte de uma comunidade de pessoas e negócios que têm afinidade com você e te apoiam diariamente. São dezenas de soluções financeiras para te auxiliar em um planejamento eficaz!
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Se você gostou de descobrir mais sobre a organização financeira e seus benefícios e quer continuar recebendo dicas práticas de como cuidar do seu dinheiro da melhor forma, acompanhe nosso blog Afinz para ler mais artigos como esse!
