O cartão de crédito pode ser um grande aliado das nossas contas no dia a dia. Mas, para evitar endividamentos e outros problemas, é importante entender exatamente como o cartão funciona.

Por isso, neste artigo explicaremos tudo sobre cartão de crédito: como usar, quais são as taxas, benefícios e demais informações úteis para usar o seu cartão de crédito.

Continue a leitura e tire suas dúvidas sobre como usar o cartão de crédito!

O que é cartão de crédito?

O cartão de crédito é uma das formas de realizar compras e pagamentos no dia a dia. Com ele, as instituições financeiras “emprestam” o crédito para você realizar suas compras e pagar a fatura posteriormente.

Assim, é possível realizar compras à vista ou a prazo, parcelando valores mais altos com ou sem juros.

Como funciona o cartão de crédito?

O cartão de crédito é amplamente utilizado no Brasil, mas muitos consumidores ainda têm dúvidas sobre como algumas coisas funcionam.

Reunimos aqui, de forma resumida, tudo o que você precisa saber sobre cartão de crédito e sobre como ele funciona:

O que é o CVV?

O CVV (Card Verification Value) é o código de validação do seu cartão de crédito. Ou seja, é um número de segurança que protege as suas compras.

O CVV é muito utilizado em compras online, funcionando como uma senha para utilizar o seu cartão e verificar a sua identidade. Explicamos tudo sobre o CVV em outro post: o que é CVV no cartão de crédito e para que serve?

O que é o cartão de crédito virtual?

O cartão de crédito virtual é um dos recursos mais recentes no mercado financeiro. Com ele, você cria um novo cartão sempre que precisar.

Esse recurso é uma forma mais segura de realizar compras online, evitando que pessoas mal intencionadas tenham acesso às informações do seu cartão.

Sendo assim, basta gerar um novo cartão virtual, realizar suas compras e deletá-lo após a aprovação do pagamento.

Mas é importante lembrar que, mesmo excluindo o cartão, a compra ainda será debitada na sua fatura, incluindo todas as parcelas!

Qual a diferença entre cartão de crédito e débito?

A principal diferença é de onde vem o dinheiro para cada transação. No caso do cartão de débito é utilizado o seu saldo em conta.

Ou seja, você só pode gastar o dinheiro que tiver disponível no momento.

Já com o cartão de crédito, desde que você tenha limite disponível, pode realizar compras e pagar dali alguns dias, quando chegar a fatura do cartão.

Qual a diferença entre cartão de crédito nacional e internacional?

Os cartões de crédito nacionais operam somente em território nacional. Sendo assim, não é possível realizar compras em sites de outros países ou em viagens internacionais.

Já os cartões de crédito internacionais podem ser utilizados em qualquer lugar do mundo que aceite aquela bandeira.

Porém, vale lembrar que toda compra internacional é tributada pelo IOF. Então fique de olho nas tarifas antes de ir às compras!

Limite de crédito do cartão

O limite de cartão de crédito é o valor que você pode gastar com o seu cartão. A forma que você irá administrar os gastos é o que faz a diferença no final do mês.

Como funciona o limite de crédito?

O limite do cartão de crédito é o valor total que pode ser gasto com o seu cartão. Esse valor pode ser o total de diversas compras, parceladas ou não, ou de apenas uma transação.

Ao pagar a fatura, você libera uma parte do seu limite novamente, referente ao valor quitado. Assim, sempre que você quitar uma parte dessas dívidas, terá mais crédito para utilizar.

Também é possível que, com o tempo, a instituição financeira faça uma nova análise do seu perfil e libere mais crédito para você.

Por isso a nossa dica é: mantenha a fatura do cartão em dia!

Compras parceladas: como afetam o limite?

As compras parceladas comprometem o seu limite de crédito a longo prazo. Sendo assim, você pode demorar um pouco mais para liberar totalmente o seu limite total.

Digamos que você tenha um limite de R$ 2.500 e realizou uma compra de R$ 1.000 parcelada em 10 vezes.

Agora, o seu limite de crédito será de apenas R$ 1.500 para realizar outras compras. A cada fatura que você pagar, irá liberar o valor referente a uma das parcelas. Ou seja, todo mês você quita R$ 100 da sua dívida de R$ 1.000.

O mais recomendado é que você nunca gaste o seu limite inteiro. Assim, caso precise realizar uma transação de emergência, terá o saldo necessário em mãos. 

Essa também é uma das formas de manter um consumo consciente e ter controle dos seus gastos pessoais.

Qual a melhor data de compra no cartão?

Muito se debate sobre qual é a melhor data de compra com o cartão de crédito. A verdade é que: depende.

Cada pessoa terá uma data de fechamento da fatura, geralmente uma data ideal para o pagamento dessa e de outras contas.

Sendo assim, muitas pessoas indicam que a melhor data é quando a fatura fecha. Assim, aquela compra virá somente na fatura do mês seguinte.

Data de vencimento vs data de fechamento da fatura

Vamos explicar de um jeito bem simples, para não ter mais confusão sobre os dois termos:

Data de vencimento: quando a sua fatura vence. É a data limite para o pagamento da conta sem juros ou multas por atrasos;

Data de fechamento da fatura: é o último dia daquele mês para o faturamento de compras. 

A data do fechamento é um pouquinho mais complexa, então vamos dar um exemplo. Imagine que a sua fatura fecha no dia 27, todo mês.

Se você fizer uma compra no dia 26, ela será debitada na próxima fatura (que provavelmente ficará disponível para pagamento do dia 28 ao dia 3).

Mas, se você deixar para fazer uma compra somente no dia 28, após o fechamento da fatura, a compra só será cobrada na sua fatura do outro mês.

 Assim, você evita um gasto a mais tão perto do pagamento da fatura. 

Como funcionam os juros do cartão de crédito?

O cartão de crédito é como um empréstimo da instituição financeira para que você pague por compras no dia a dia.

Por isso, caso você deixe de pagar a fatura, pague apenas uma parte ou pague após o vencimento, multas e juros podem ser cobrados.

Esses valores são referentes aos encargos financeiros dessas transações, além de ter como objetivo que você evite deixar a fatura vencer ou que não pague o seu valor integral.

Por isso é importante ter muita atenção ao seu controle financeiro mensal, mantendo não só as contas de consumo em dia, mas também a fatura do cartão de crédito.

Como funcionam os juros do rotativo?

Os juros rotativos são cobrados quando você não paga o valor integral da fatura. Assim, o valor que “sobrar” será adicionado à sua fatura do mês seguinte, com o adicional dos juros.

Para evitar uma bola de neve com juros, a nossa dica é que você pague sempre o valor integral da fatura, assim não acumula para o mês seguinte.

Parcelamento 

Uma das grandes vantagens do cartão eletrônico é a possibilidade de parcelamento. Seja no pagamento de uma compra ou da sua fatura, o parcelamento é uma “ajudinha” para os meses mais apertados.

Posso parcelar qualquer compra no cartão de crédito?

Quem determina se a compra pode ser parcelada é o lojista. Sendo assim, verifique se é possível parcelar, em quantas vezes e se há o parcelamento sem juros.

Para parcelar sua compra, tudo que você precisa é de limite disponível e que o estabelecimento aceite esse método de pagamento.

Quais as vantagens de ter um cartão de crédito?

O cartão de crédito pode ser um grande aliado na nossa rotina, mas deve ser usado com responsabilidade! 

Ao manter suas contas em dia, com organização financeira e controle de gastos, você verá que o cartão de crédito não é o vilão do seu bolso, mas uma possibilidade de controlar os seus gastos do dia a dia.

Além das possibilidades de parcelamento, o seu cartão de crédito também pode contar com benefícios exclusivos, como:

No  Cartão de Crédito Afinz, por exemplo, além dos seguros, você tem acesso ao programa Você Bem, com descontos exclusivos em farmácias, consultas médicas e até mesmo em cursos profissionalizantes! 

Como o cartão da Afinz tem bandeira visa, você também conta com os benefícios que só um cartão Visa tem, como o programa Vai de Visa.

E quais os riscos de ter um cartão?

O cartão de crédito é um método de pagamento muito seguro. O seu maior risco não é pelo seu uso, mas pelo uso irresponsável.

Utilizar o seu cartão de crédito sem um planejamento financeiro pode ser uma armadilha para endividamentos e até mesmo a inadimplência.

Por isso, a nossa dica é que você tenha um plano de controle de gastos, com consumo consciente. 

Evite, também, ter muitos cartões de crédito em diferentes instituições. Assim, você só tem uma fonte de dívida para se preocupar. 

Como conseguir cartão de crédito?

Agora que você já sabe todos os benefícios de ter um cartão de crédito, pode ter mais segurança para solicitar o seu Cartão de Crédito Afinz.

A solicitação é muito simples. Basta encontrar um dos nossos parceiros mais próximos de você e levar um documento oficial com foto e comprovante de residência (de até 6 meses de emissão).

Confira a nossa lista de parceiros e solicite hoje mesmo o seu Cartão Afinz!

Perguntas frequentes sobre cartão de crédito

Selecionamos algumas das principais perguntas sobre cartão de crédito. 

Caso você tenha outra dúvida específica sobre o seu Cartão Afinz Visa, pode consultar a nossa FAQ ou entrar em contato conosco.

Quem pode ter cartão de crédito?

Qualquer pessoa com mais de 16 anos pode solicitar um cartão de crédito. Basta enviar os documentos necessários (documento de identificação com foto e comprovante de residência) e aguardar a análise de crédito.

Quando posso cancelar o cartão de crédito? 

Você pode cancelar o seu cartão de crédito a qualquer momento, desde que não tenha dívidas em aberto.

Posso cancelar o cartão de crédito mesmo tendo dívidas?

Não. O cancelamento do cartão de crédito só é possível após a quitação das parcelas em processamento.

É possível fazer PIX com cartão de crédito?

Não. Não é possível fazer PIX com o cartão de crédito. Esse recurso é utilizado somente pelo valor em débito disponível.

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