Administrar a vida financeira pessoal já é uma tarefa desafiadora, mas ser responsável pelo planejamento financeiro familiar é ainda mais! Como se tratam de planos e objetivos coletivos, em algumas situações pode haver conflito sobre como usufruir do dinheiro.
Por isso, é importante organizar os ganhos e gastos da sua família, evitando dívidas, empréstimos atrasados, juros e despesas desnecessárias.
“Mas Afinz, se planejar financeiramente só serve para prevenir o endividamento?”
Nada disso! Um bom planejamento financeiro familiar também traz oportunidades futuras, como um cofrinho para os estudos dos filhos, abertura de uma empresa, a compra de um imóvel, troca de carro e, inclusive, garantir uma boa qualidade de vida.
Sabemos que o controle do dinheiro ainda é um desafio para muitas famílias, principalmente com a inflação dos últimos anos. Pensando nisso, separamos as melhores dicas de como construir um planejamento financeiro familiar e todos os seus benefícios. Vem com a gente!
O que você irá ler neste artigo?
O que é um planejamento financeiro familiar?
É uma ferramenta que auxilia na organização do dinheiro de uma família. Da mesma forma que pessoas se programam individualmente e juntam dinheiro para alcançar seus objetivos, pessoas que vivem sob o mesmo teto e pagam as mesmas contas também precisam se planejar.
As estratégias financeiras são frutos do combinado e dos palpites de todos os envolvidos. A partir da construção do planejamento financeiro familiar serão feitos orçamentos, controle de gastos, pagamento de dívidas e projeções futuras que envolvam dinheiro.
Ele pode ser feito em planilhas digitais, aplicativos próprios, papel ou agendas para quem preferir. O importante é que ele se torne algo palpável para te ajudar de maneira efetiva.
Por que fazer um planejamento financeiro familiar?
Repleto de benefícios, o planejamento financeiro familiar busca definir prioridades sobre onde deve ser aplicado cada dinheiro. E pode ter certeza que evita muita dor de cabeça, viu?
Ao fazer isso com todos os outros membros da sua família, vocês poderão:
- Equilibrar gastos, adotando alternativas para um melhor orçamento e contas;
- Economizar com compras que podem deixar para depois;
- Criar bons hábitos, como pensar bem antes de gastar;
- Traçar planos e metas futuras em conjunto;
- Garantir dinheiro para o futuro das crianças;
- Manter uma saúde financeira e evitar as consequências dos problemas relacionados ao dinheiro;
- Desenvolver uma inteligência e responsabilidade financeira;
- Garantir uma aposentadoria mais tranquila com investimentos.
Agora que você leu sobre todas essas vantagens, é necessário saber por onde começar. E é exatamente isso que vamos te ensinar a seguir!
7 passos para construir seu planejamento financeiro familiar
Defina o melhor jeito de se organizar
Você e sua família precisam planejar, e isso envolve organização. Converse com os outros membros e definam a forma que o planejamento financeiro será feito.
Será através de um documento online compartilhado? Vão comprar uma agenda ou uma pasta com divisórias para separar os papéis? Aqui, é importante destacar que o método escolhido deve ser bom e acessível para todos!
E não tem problema começar de uma maneira, mas trocar o formato caso não tenham se adaptado da primeira vez, viu? Continuem fazendo e mantenham todas as informações em um local seguro.
Envolva todos os membros da família
Você pode ser o principal responsável pela organização, mas é fundamental o envolvimento de todos os membros da família, inclusive das crianças.
Antes de começar a fazer qualquer coisa, sente-se com todos eles e explique o que é planejamento financeiro familiar e os motivos de estar fazendo isso. E tenha paciência, ok?
Esse ato não só vai ajudar, pois todos vão estar ainda mais comprometidos para o alcance das metas, como vai trazer uma educação financeira de forma prática para as crianças e jovens.
Tenha planos e metas claras
Juntos, definam quais são as metas familiares de curto, médio e longo prazo. Ter um objetivo ajuda muito na construção de uma consciência financeira, pois todos os membros entendem os motivos de estarem economizando ou priorizando certos gastos.
Por exemplo, para curto prazo, vocês podem planejar uma viagem em família daqui a 6 meses. Para uma meta de médio prazo, podem programar a quitação de todas as dívidas existentes em 12 meses. Já a longo prazo, podem juntar dinheiro para os estudos do seu filho que acabou de nascer.
Liste e anote todos os ganhos e gastos
Com o documento de planejamento pronto, chegou o momento de anotar todas as informações relacionadas ao dinheiro que passa pela sua família. Isso inclui os gastos fixos, variáveis, investimentos e o salário de todos.
Em seu planejamento, adicione uma coluna com todas as entradas e uma coluna com todas as saídas, para assim ter uma visão melhor sobre o que sobrou (ou não), e em quais áreas vocês conseguem economizar mais.
Crie estratégias com os ganhos
Uma estratégia que ajuda muitas pessoas que ainda se sentem perdidas quanto às suas economias familiares, é pré-definir o que será feito com o dinheiro que entra. Ou seja, ter um planejamento para certas quantias.
Você pode, por exemplo, somar os ganhos e reservar:
- 50% dele para despesas fixas e essenciais, como aluguel, contas, mercado, farmácia, gasolina, etc.
- 20% para investimentos a longo prazo, reserva de emergência, etc.
- 30% para hobbies, lazer, atividades físicas, cuidados, etc.
Além disso, você e toda sua família precisa aprender como controlar gastos pessoais ou até como economizar mesmo se vocês ganham pouco. Sempre busque adaptar o planejamento conforme a sua realidade!
Aprenda a negociar
Se você está construindo um planejamento financeiro familiar e ainda possui algumas dívidas, certamente elas precisam entrar nos cálculos e nas projeções.
Aprender a negociar só vai te trazer vantagens. Afinal, uma boa negociação pode diminuir juros e taxas através de um acordo comum entre as duas partes.
Na internet existem diversos cursos e aulas gratuitas sobre dicas de renegociação de dívidas e formas de sair da inadimplência. Faça proveito dos materiais disponíveis e vá para a ação!
Faça investimentos de acordo com o seu planejamento
Pesquise e estude sobre investimentos e todas as suas formas. Saber como e onde investir pode te trazer muitos benefícios e ainda ajuda a alcançar as metas traçadas com mais rapidez. Enxergue a porcentagem dos ganhos que vai para os investimentos como despesa fixa.
Descubra como investir em previdência privada, fundos para os filhos, tesouro direto, CDB, até em ações se você quiser. Mas, comece pelo básico para não se perder no caminho.
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Se você gostou dessas dicas e quer ficar por dentro das diversas maneiras de levar uma vida financeira de forma saudável, continue em nosso blog e siga-nos nas redes sociais!
